Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! В 2023 году семьей считаются кровные родственники, а также люди, отношения которых документально подтверждены. Главным условием для претендентов на помощь также является совместное проживание всех членов семьи.
Кто может получить ипотеку для малоимущих семей?
Отдельной программы для семей с низким доходом не существует. Ипотека малоимущим семьям может быть выдана по таким предложениям, как:
- Жилищный кредит для молодых семей. Отдельный тип продукта с господдержкой, доступный для лиц, находящихся в официальном браке. Одобряется только при отсутствии собственной квартиры или дефиците квадратных метров на члена семьи. Доступен для лиц, не достигших 35 лет. На выдачу претендуют как бездетные, так и семьи с детьми.
- Программы для многодетных семей. Социальная ипотека для малоимущих семей может быть получена родителями 3 и более детей. Есть варианты со сниженной процентной ставкой и повышенным кредитным лимитом.
Также можно подобрать вариант тем, кто покупает свое первое жилье. Они имеют право на льготные условия. Полный список вариантов ипотеки, доступной малоимущим семьям в 2023 году, размещен на нашем портале.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Правила использования
Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.
- У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
- При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
- Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.
Оптимальными вариантами считаются:
- Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
- Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.
Какие еще программы льготного кредитования существуют
Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2018 года по 2023 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.
Социальный служащий Киселёв И.И.
| Программа | Условия |
| Ипотека для семей с государственной поддержкой | Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;
Первоначальный взнос от 20%; Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка – 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше; Срок от 1 года до 30 лет; Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года. |
| Военная ипотека | Доступна для военнослужащих участников НИС;
Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика до 45 лет; Срок кредитования до 25 лет; Процентная ставка 8 – 9,5%. |
| Материнский капитал | Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;
Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение. |
Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.
По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.
Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.
К льготным категориям относятся:
| Лица, не имеющие иного жилья | и получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания |
| Живущие в аварийном | или ветхом жилье |
| Имеющие низкий доход | который не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:
|
Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.
А именно:
| Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий | Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье |
| Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы | Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья |
| Оформление с банком договора ипотеки | У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников. |
| Подбор жилья и регистрация | Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм |
В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.
Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.
Может быть предложено три варианта помощи
1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.
2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.
3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.
Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.
Государственная поддержка для молодой семьи
Правительством Москвы запущена программа “молодой семье — доступное жильё”.
Участвовать могут исключительно граждане РФ, хотя бы один из супругов должен иметь постоянную прописку в городе Москве не менее 10 лет. Оба супруга должны быть младше 35 лет и состоять в законном браке не менее 1 года. Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
Особенность льготного кредитования заключается в том, что семья, подходящая по параметрам, обращается в местную администрацию и встаёт в очередь по предоставлению субсидии. Участие в данной программе делает продвижение молодой семьи в очереди на улучшение жилья гораздо быстрее.
Если у семьи, стоящая в очереди является многодетной то они получают компенсацию в размере 30% от стоимости жилья. Если у супругов родился третий ребенок до получения квартиры, то они покупают квартиру уже по заниженной стоимости. Если третий ребёнок появляется в семье уже после заключения договора купли-продажи, то семья получают компенсацию в виде возврата 30% от стоимости квартиры. При этом возврат стоимости не может превышать остаток задолженности по ипотеки.
Если у молодой семьи рождается сразу двойня, тройня или ребенок-инвалид — то долг по кредиту закрывается полностью.
Очередь формируется из нескольких факторов:
- Дата постановки на учёт;
- Количество детей и наличие детей-инвалидов;
- Наличие льгот и возможностей молодых семей;
- Количество квадратных метров на одного человека в квартире, в которой проживает семья на данный момент;
- Тип недвижимости: отдельная квартира, коммунальная, общежитие.
Экспертное разъяснение по вопросу о признании граждан малоимущими
Статус малоимущих и право на бесплатное жилье граждане обретают сообразно установкам ст. 49 ЖК РФ, обращает внимание адвокат М. Астапов (московская Адвокатская палата). При этом порядок принятия на учет, предельные показатели дохода, стоимости имущества регламентируют законы субъектов РФ. Собственно признание малоимущих таковыми (определение величины действительного дохода и т. д.), учет данной категории льготников осуществляют местные органы самоуправления.
В рамках методологической помощи для оптимального разрешения данного вопроса рекомендовано прежде выяснять степень нуждаемости в жилплощади (Методические рекомендации, одобренные распоряжением Министерства регионального развития РФ № 17 от 25.02.2005). К сведению, указанные Методические рекомендации применяются для целей определения права на предоставление муниципальной жилплощади по договорам соцнайма.
Пример расчета значения прожиточного минимума и среднедушевого дохода
Среднедушевой доход (СД) рассчитывается путем разделения общегодовой прибыли страны на ее численность. Эти данные утверждаются на основании Постановлений Правительства.
Вычисление СД на каждого члена семьи производится органами социальной защиты по месту проживания заявителей.
Рассчитывается он на основании таких сведений как:
- состав ячейки общества;
- общесемейная прибыль;
- имущественные права.
В состав семьи входят:
- мужья и жены, а также дети, не достигшие 18 лет;
- партнеры брачных отношений без их официального оформления (при наличии общих детей и совместного быта);
- лица, выполняющие роль опекунов и попечителей;
- родственники по крови (при наличии совместного быта).
Причины для получения жилья
Те люди, которые нуждаются, вправе рассчитывать на льготы не только если они имеют низкий уровень доходов. Они вправе рассчитывать на получение социального жилья, если по размерам их жилплощадь маленькая и по санитарным нормам она меньше допустимой. Согласно законодательству, если квартира меньше 18 квадратных метров, то человек вправе рассчитывать на помощь. Стоит отметить, что эта цифра может быть откорректирована местными властями.
Следует понимать, что существуют разные нормы:
- Есть социальная. Она используется, когда рассчитываются субсидии на приобретение жилья при оплате коммунальных услуг. Есть нормы предоставления. По ним экстренно выделяется жилье из созданного фонда (если жилье находится в аварийном состоянии или оно было утеряно вследствие катастроф).
- Есть норма учетная. По ней оценивается необходимость улучшения условий проживания. А есть санитарная норма. По ней оценивается необходимость выделения комнаты в общежитии.
Стоит отметить, что квартира не бывает менее 28 квадратных метров, согласно строительным нормативам. Одинокие люди по социальному найму получают жилье от 33 квадратных метров.
По специальной программе расселение происходит при:
- Запланированном капитальном ремонте или аварийном состоянии жилья;
- Сносе многоквартирного комплекса, для того чтобы была построена автомобильная дорога и решены другие общегосударственные задачи.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
У кого есть право получения такой помощи?
В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.
В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.
Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.
В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.
Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.
Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.
Кто признается малоимущим?
Главным нормативом является постановка минимального ПМ. Согласно имеющимся нормам данный показатель уточняется каждый квартал на муниципальном уровне. Подсчет выполняется по единой методике, учитывая региональные особенности. Отдельно вычисляются цифры, учитывая особенности потребления.
Чтобы получить соответствующий статус нужно доказать то, что отсутствуют доходы по тем причинам, которые не зависят от заявителя. Человек не сможет получить недвижимость от государства, если, кроме того, что отсутствует трудоустройство, он не числится в социальных службах занятости. Для подсчета берется сумма дохода за отчетное количество месяцев и делится на число проживающих в квартире. Кроме официального заработка, в расчет идет сумма:
- Алиментных денег;
- Разовых вознаграждений;
- Авторских гонораров;
- Арендных платежей;
- Дивидендов;
- Студенческих стипендий;
- Социальной помощи в денежных выплатах.